ביטוח חיות מחמד נועד להגן על בעלים מפני הקשיים הכלכליים שניתן להתמודד איתם אם חיית המחמד שלהם תחלה באופן בלתי צפוי או תסבול מפציעה בתאונה. ללא ביטוח, על הבעלים לעמוד בכל העלויות של טיפול, תרופות, שיקום ועמלות אחרות.
בהתאם לפוליסה שנבחרה ולרמת הכיסוי, ייתכן שהבעלים יצטרכו לשלם בין $0 ל-$500 כאשר חיית המחמד שלהם זקוקה לטיפול, כאשר פוליסת הביטוח משלמת את היתרה. העלות האמיתית של ביטוח חיות מחמד משתנה בהתאם להרבה גורמים, כולל המין והזן של חיית המחמד וכן גילה, מגדרה, בריאותה הכללית ואפילו המיקום שבו חיית המחמד חיה.סוג הפוליסה, כמו גם מגבלות שנתיות ואורך חיים וערכים עודפים, קובעים גם את הסכום שאדם משלם.
באופן כללי, ביטוח יכול לעלות בין $50 לחודש עבור פוליסות תאונות בלבד ועד $80 לחודש עבור כיסוי תאונות ומחלות, ו-$100 לחודש עבור פוליסות מקיפות, בממוצע.אבל, הסכום ששולם בפועל יכול להיות הרבה יותר גבוה או נמוך מסכום זה.
החשיבות של ביטוח חיות מחמד
ביטוח חיות מחמד נועד לעמוד בחלק או בכל עלות הטיפול הקשורה למחלות ופציעות בלתי צפויות שחיית המחמד סובלת. בעל הפוליסה משלם סכום שנתי או תשלומים חודשיים, ואם החתול או הכלב שלו צריכים לעבור טיפול, חברת הביטוח תשלם בדרך כלל את עלות הטיפול בניכוי כל השתתפות עצמית ושווי השתתפות עצמית. קיום פוליסת ביטוח יכולה למנוע מהבעלים להתמודד עם חשבונות וטרינרים בסכום כולל של כמה אלפי דולרים. זה אומר שחיית המחמד יכולה לקבל את הטיפול הטוב ביותר האפשרי מבלי שהבעלים יצטרך לדאוג אם הוא באמת יכול להרשות לעצמו את רמת הטיפול הזו.
פוליסות ביטוח חיות מחמד מסוימות כוללות גם כיסוי בריאותי או מניעתי, אם כי לרוב זה מוגבל לפוליסות מקיפות והכיסוי הנוסף כרוך בעלות נוספת. טיפול מונע כולל טיפולים כמו חיסונים, טיפול נגד פרעושים וטיפול בתילוע. למרות שפוליסות אלו בדרך כלל אינן זולות בהרבה מתשלום עבור הטיפולים בנפרד, הן מאפשרות למבוטח לפזר את העלות על פני שנה, במקום לשלם הכל במכה אחת.
מרכיב נוסף בביטוח חיות מחמד הוא אחריות ציבורית. רמת האחריות הציבורית משתנה מפוליסה לפוליסה, וייתכן שלא תהיה זמינה עבור גזעים מסוימים הנחשבים בסיכון גבוה, אך רכיב זה בפוליסה מכסה את עלות הנזק לרכוש של צד שלישי ופציעה לצדדים שלישיים שנגרמו על ידי חיית המחמד.
כמה עולה ביטוח חיות מחמד?
מחירי ביטוח חיות מחמד משתנים במידה ניכרת בהתאם לסוג החיה שאתה מבטח, כמו גם לגזע, כאשר כלבים עולים יותר לביטוח מאשר חתולים, וגזעים מסוימים של כלבים מתגלים הרבה יותר יקרים מגזעים. ביטוח בולדוג צרפתי, למשל, יכול לעלות פי שניים או שלושה מאשר ביטוח הכלאה כמו צלב מלטזי.
| חיה | פרמיית ביטוח שנתית |
| חתול | $650 |
| כלב קטן | $1, 400 |
| כלב בינוני | $1, 300 |
| כלב גדול | $1, 200 |
| גזע כלבים | פרמיית ביטוח שנתית |
| צלב מלטז | $1,000 |
| תחש | $1, 500 |
| Cavoodle | $1,000 |
| לברדור | $1, 500 |
| בולדוג צרפתי | $2, 600 |
כלבים מבוגרים נוטים יותר לחלות מה שאומר שמבטחים גובים יותר עבור פוליסות ביטוח לכלבים בכירים. במקרים מסוימים, יכול להיות קשה למצוא בכלל ביטוח לכלבים מבוגרים. גורמים נוספים המשפיעים על העלות הם סוג הפוליסה, כאשר פוליסות לתאונות בלבד הן הפוליסות הזולות והמקיפות ביותר לכל החיים עם תוספות נוספות כמו תוכניות טיפול מונע בריאות.
גורם נוסף שיכול להשפיע על מחיר הביטוח הוא האם חיה מנותקת מין. זה נכון במיוחד לגבי ביטוח כלבים וכלבים. כלבים משחררי מין נוטים פחות לפתח מחלות ומצבים מסוימים, והם נוטים פחות לפתח או להציג בעיות התנהגותיות.
סוגי מדיניות
ישנן רמות שונות של פוליסה, החל מפוליסות בסיסיות לתאונות בלבד שאינן מכסות מחלות כלשהן אך כן מכסות מפני פציעות בתאונה, ועד לפוליסות לכל החיים, המכסות תאונות ופציעות ומשלמים עבור כל חייו של כל מצב מכוסה.
להלן סוגי הפוליסות העיקריים:
- תאונות בלבד – פוליסות לתאונות בלבד הן הזולות ביותר, אך הן מכסות פחות מסוגי פוליסות אחרות. המחלות היחידות המכוסות בפוליסה לתאונות בלבד הן אלו שנגרמות כתוצאה מתאונה. אחרת, פוליסות לתאונות בלבד מכסות פציעות פיזיות שנגרמו מתאונות, כולל תאונות דרכים.
- זמן מוגבל – פוליסה מוגבלת בזמן מכסה את חיית המחמד שלכם לפרק זמן מוגדר עבור כל מחלה או פציעה חדשה. רוב הפוליסות המוגבלות בזמן הן פוליסות ל-12 חודשים. אם חיית המחמד שלך מפתחת מחלה וזקוקה לטיפול למשך 6 חודשים, כל זה יגיע בזמן ואתה תהיה מכוסה.אם חיית המחמד שלך מפתחת מחלה לכל החיים, היא תהיה מוגנת רק ב-12 החודשים הראשונים.
- הטבה המקסימלית – לקנסות המקסימליים יש מגבלה כספית, ולא מגבלת זמן. לדוגמה, אם לפוליסה יש הטבה מקסימלית של $5,000, חיית המחמד שלך תהיה מוגנת עד לערך זה עבור כל מקרה של מחלה או פציעה. במידה והעלות עולה על סכום זה, הביטוח לא יכסה זאת יותר, אך ההטבה תקף למשך כל פוליסת הביטוח וכל עוד תמשיך לחדש ולבצע תשלומים
- Lifetime – פוליסות לכל החיים הן בדרך כלל היקרות ביותר מכיוון שהן מספקות את הכיסוי המקיף ביותר. בעל החיים מכוסה בתקריות לאורך כל חייה. עם זאת, גם לפוליסות אלו יכולות להיות מגבלות כספיות, כגון מגבלה שנתית המשמשת לכל התקריות גם יחד, או מגבלה לכל החיים. עם זאת, בדרך כלל, מגבלות אלו גבוהות יותר מאשר בסוגים אחרים של פוליסות ביטוח חיות מחמד.
הגבלות והחרגות
כאשר משווים פוליסות ביטוח, הבעלים צריכים להסתכל על הגבולות והחרגות הקיימים.
- עודף ערך – הערך העודף הוא הסכום אותו משלם המבוטח לפני תחילת הביטוח לכיסוי יתר העלויות. לכן, אם תגיש תביעה בגין טיפול בסך $5,000 אך יש לך עודף של $500, חברת הביטוח לחיות מחמד תחזיר את החלק המוסכם של $4,500 מהתביעה.
- תעריפי החזר – ביטוח חיות מחמד אינו מכסה בדרך כלל את מלוא 100% התביעה, גם לאחר הפחתת העודף. שיעור ההחזר הוא אחוז התביעה, בניכוי העודף שלך, שהמבטח ישלם. לכן, בדוגמה שלמעלה, אם תגיש תביעה בסך $5,000 ויש לך עודף של $500 ושיעור החזר של 80%, המבטח ישלם 80% מ-$4, 500 או $3,600 ואתה תישאר. לשלם את יתרת $1,400.
- הגבלות שנתיות – מגבלה שנתית היא הסכום המקסימלי שהמבטח ישלם בכל תקופה של שנים עשר חודשים. חלק מהפוליסות מספקות הגבלות שנתיות על כל תקרית, ולחלק מהפוליסות יש מגבלה שנתית משולבת.
- Lifetime Limits – מגבלת חיים היא הסכום הכולל שהמבטח ישלם במהלך חיי חיית המחמד שלכם עבור מצב ספציפי. לאחר הגבלה זו, המבטח לא ישלם יותר עבור המצב המסוים הזה.
- גבולות מצב – ניתן לקבוע מגבלות לכל מצב כך שהמבטח יסכים לשלם עד סכום מסוים לכל פציעה או מחלה. אם חיית המחמד שלך אז סובלת מפציעה או מחלה נוספת, תהיה לה את אותו הגבול לאירוע זה.
- Sub-Limits – לרוב הפוליסות יש מגבלות משנה. מגבלת משנה ניתנת בדרך כלל עבור מחלות או מצבים ספציפיים והיא נמוכה מהמגבלה השנתית הכללית. לדוגמה, לפוליסה עשויה להיות מגבלה שנתית של $10,000 עם מגבלת משנה של $2,500 על מצבי שיניים.
תכונות נוספות שיש לקחת בחשבון
יש הרבה תכונות של ביטוח חיות מחמד שעשויות להיכלל או לא להיכלל בפוליסה מסוימת. כמה שכדאי לשים לב אליהם כוללים:
כמה שכדאי לשים לב אליהם כוללים:
- תכניות בריאות – ביטוח חיות מחמד נועד בדרך כלל לכסות מחלות ופציעות בלתי צפויות ולא יכסה טיפול שגרתי או מניעתי. עם זאת, פוליסות מסוימות עשויות להציע תוכניות בריאות כחלק מהחבילה או כתוספת אופציונלית. תוכניות אלה מכסות כמות מוגבלת של טיפול שגרתי מדי שנה, ובדרך כלל ניתן להשתמש בהן עבור עלויות כמו טיפול נגד פרעושים ותילוע. אלה עשויים לחסוך לך כסף במהלך השנה, אבל בדוק את המגבלות וודא שאתה תרוויח מהשימוש בהם.
- טיפולי שיניים - טיפול שיניים אינו כלול בהכרח כסטנדרט בכל הפוליסות, למעט במקרים בהם נדרשת טיפול שיניים כתוצאה מתאונה. עששת ומצבים דנטליים אחרים שכיחים מאוד, במיוחד אצל כלבים מבוגרים, כך ששילוב טיפולי שיניים מושך בדרך כלל פרמיות גבוהות יותר.
- טיפולים אלטרנטיביים – חלק מהמבטחים מאפשרים שימוש בטיפולים אלטרנטיביים, כאשר הם נקבעים על ידי איש מקצוע וטרינרי ומנוהלים על ידי איש מקצוע מורשה.אחרים לא. טיפולים אלטרנטיביים כאלה עשויים לכלול הידרותרפיה, דיקור או טיפול בלייזר. אם אתה רוצה שהכלב שלך ייהנה מהשימוש בטיפולים אלטרנטיביים, ודא שהם מכוסים בכל פוליסה שתשקול.
- דיאטות מרשם – דיאטות מרשם הן גורם נוסף שלא תמיד נכלל כסטנדרט. אם הווטרינר שלך מאמין שהכלב שלך ירוויח, למשל, ממזון שנועד לתמוך בתפקוד הכליות, והפוליסה שלך לא מכסה זאת, תצטרך לשלם עבור המזון בעצמך.
- תנאים קיימים – רוב חברות הביטוח לחיות מחמד אינן מכסות תנאים קיימים, אך ישנם לוחות זמנים למה שנחשב למצב קיים. לדוגמה, פוליסות מסוימות עשויות לשקול מחלה שיש לרפא אם הווטרינר סיים את הטיפול והכלב היה נטול תסמינים במשך 12 חודשים.
איך לחסוך כסף בביטוח חיות מחמד
ביטוח חיות מחמד יכול לבטל את המצוקה הכלכלית של מחלות ופציעות בלתי צפויות בחיית המחמד שלך, ולאפשר לך לבצע בחירות טיפול המבוססות לחלוטין על מה שהכי טוב עבור חיית המחמד שלך.אבל זה לא אומר שאתה צריך לשלם יותר ממה שאתה צריך. יש כמה דרכים שבהן תוכל לחסוך כסף בביטוח חיות מחמד.
- הפחתת הכיסוי – ייתכן שלא תזדקק לפוליסה מקיפה לחלוטין עבור הכלב שלך, ולקיחת פוליסה עם הגבלות שנתיות לכלב בריא בדרך כלל תוכל לחסוך לך מאות דולרים בשנה.
- הגדל את העודף – לחלק מהמבטחים יש עודף חובה אך עשויים לאפשר לכם להעלות רמה זו. ככלל, ככל שהעודף שלך גבוה יותר, פרמיית הביטוח שלך יורדת מכיוון שהמבטח יודע שהם לא יצטרכו לשלם כל כך הרבה במהלך חיי הפוליסה.
- נצל את ההנחות – ישנן הנחות רבות ושונות שיכולות לעזור להוזיל את העלות של ביטוח חיות מחמד. אם יש לך שתי חיות מחמד או יותר, חפש פוליסות שמציעות הנחות לריבוי חיות מחמד. בדוק אם חברת ביטוח הבית שלך מציעה הנחה מרובת פוליסות אם אתה לוקח את ביטוח חיית המחמד שלך דרכן, גם כן. הנחות אחרות עשויות להיות זמינות לאנשי הכוחות המזוינים, לגמלאים או לסטודנטים.ייתכן שתוכל גם לקבל הנחה אם אתה משלם מדי שנה, ולא חודשי.
- De-sexing – ביטול מין של חיית מחמד מפחית את הסיכון למחלות ומצבים שונים, ולכן המבטחים יציעו לרוב פרמיות נמוכות יותר עבור חיות מחמד שעברו ביטול מין.
מסקנה
ביטוח חיות מחמד יכול לסייע בהגנה על חיות המחמד שלך על ידי הבטחת התמיכה הכספית כדי שתוכל לשלם עבור טיפול אם החתול או הכלב שלך סובלים מפציעה או סובלים ממחלה בלתי צפויה. זה גם מגן עליך מפני עלויות בלתי צפויות. מחירי ביטוח חיות מחמד משתנים בהתאם לסוג, גזע וגיל בעל החיים המבוטח וכן לסוג ורמת הכיסוי שמציעה הפוליסה.
באופן כללי, אתה יכול לצפות לשלם בין 50$ ל-100$ לחודש עבור ביטוח חיות מחמד, אבל ישנן פוליסות שעולות יותר או פחות מזה.
